ทำไมต้อง MTPL ถ้าผู้กระทำผิดจ่ายเงิน: เราเข้าใจถึงความแตกต่างของประกันภัยรถยนต์ กรมธรรม์ประกันภัย MTPL: มันคืออะไรและคุ้มครองอะไร? อะไรคือความแตกต่างระหว่างการประกันภัยภาคบังคับและการประกันภัยที่ครอบคลุม?
– การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามภาคบังคับ กรมธรรม์นี้เป็นการยืนยันข้อตกลงระหว่างเจ้าของรถกับบริษัทประกันภัยตามที่บริษัทประกันภัยรับหน้าที่ชดเชยความเสียหายที่เกิดจากเจ้าของรถอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุที่พบว่ามีความผิด
ตามสัญญาประกันภัย ความเสียหายและความสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นต่อบุคคลที่สาม (ผู้โดยสารหรือยานพาหนะที่ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ) ภายในจำนวนเงินที่กำหนด จะได้รับการชดเชยจากบริษัทประกันภัย
อย่างไรก็ตาม เจ้าของรถที่ทำข้อตกลง MTPL และเป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุไม่สามารถนับค่าชดเชยสำหรับการสูญเสียของตนเองได้ เพื่อประกันรถของคุณจากความเสียหายหรือการโจรกรรม โปรดซื้อกรมธรรม์ของ CASCO.
จำเป็นต้องมีมั้ย?
ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ได้แก่ กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการประกันภัยความรับผิดต่อความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ" การมีกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของรถทุกคน เมื่อซื้อยานพาหนะ เจ้าของจะต้องทำข้อตกลง MTPL เนื่องจากห้ามขับรถโดยไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยที่ถูกต้อง
ระยะเวลาสูงสุดหลังจากทำสัญญาซื้อขายรถยนต์ในระหว่างที่ผู้ขับขี่สามารถขับรถได้โดยไม่ต้องมีสัญญาประกันภัยคือ 10 วัน ภายใน 10 วันเจ้าของรถใหม่จะต้องรับผิดชอบ
สำหรับการขับรถที่ไม่มีประกันหน้าเจ้าของรถ- มีความจำเป็นต้องเก็บกรมธรรม์ไว้ในรถเสมอ เนื่องจากผู้ขับขี่ที่ขับรถโดยไม่มีประกันจะต้องเสียค่าปรับ 500 รูเบิล และผู้ที่ปฏิเสธที่จะซื้อกรมธรรม์ทั้งหมดจะต้องเสียค่าปรับ 800 รูเบิล
มีไว้เพื่ออะไร?
เจ้าของรถทุกคนต้องมีกรมธรรม์ MTPL ที่ถูกต้องติดตัวขณะขับรถ การปรากฏตัวของนโยบายนี้เป็นการรับประกันการชดเชยความเสียหายที่เกิดจากยานพาหนะให้กับผู้ประสบภัยทุกคนในอุบัติเหตุจราจร นอกจากนี้ การชดเชยความเสียหายจะไม่ได้รับการจัดการเป็นการส่วนตัวโดยเจ้าของรถที่ถูกตัดสินว่ามีความผิดในอุบัติเหตุ แต่โดยบริษัทประกันภัยที่ได้ลงนามในสัญญาประกันภัยรถยนต์
เป็นการแนะนำการประกันภัยภาคบังคับที่ทำให้สามารถแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นเมื่อเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุได้ง่ายขึ้น เช่น การชดเชยความสูญเสียต่อผู้ประสบภัย จำนวนเงินที่จ่ายชดเชยจะคำนวณแยกกันสำหรับเหยื่อแต่ละรายโดยคำนึงถึงอันตรายที่เกิดขึ้นต่อสุขภาพหรือตามความเสียหายต่อยานพาหนะของเขา นอกจากนี้หากรถได้รับความเสียหายแล้ว ค่าอะไหล่ที่สึกหรอจะถูกหักออกจากค่าประกัน เราได้พูดคุยในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการประเมินความเสียหายภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
สำคัญ!การมีกรมธรรม์ประกันภัยช่วยให้คุณลดสถานการณ์ความขัดแย้งทั้งหมดให้เหลือน้อยที่สุด ในขณะที่เบี้ยประกันรายเดือนจะน้อยกว่าจำนวนเงินค่าชดเชยที่จ่ายให้กับเหยื่ออย่างมาก
ประกันภัยทำงานอย่างไร
ในขั้นต้น หลังจากการนำกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ" มาใช้ ผู้เสียหายเพื่อรับค่าชดเชยจะต้องสมัครโดยตรงกับบริษัทประกันภัยที่ทำข้อตกลงกับบุคคลที่รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุ
เมื่อเร็วๆ นี้ มีการแก้ไขกฎหมายหลายประการ ซึ่งหากไม่มีอันตรายต่อสุขภาพของผู้คนจากอุบัติเหตุ และหากตรงตามเงื่อนไขอื่นๆ บางประการ คุณสามารถติดต่อบริษัทประกันภัยโดยตรงเพื่อรับค่าชดเชยได้ (ฟีเจอร์) .
มันคุ้มค่าที่จะจดจำสิ่งนั้น มีการจำกัดจำนวนเงินคือจำนวนเงินประกันอาจไม่ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมด ในกรณีนี้ผู้กระทำผิดจะต้องจ่ายเงินเพิ่มเกินวงเงิน
หากคุณประสบอุบัติเหตุ คุณต้องโทรหาตำรวจจราจรเพื่อจัดทำรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับพฤติการณ์ที่เกิดอุบัติเหตุ หลังจากนั้นความเสียหายที่เกิดขึ้นจะได้รับการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระ คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณลักษณะของการลงทะเบียนอุบัติเหตุภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับได้
ในบางกรณี ผู้เข้าร่วมอุบัติเหตุทางถนนอาจไม่ติดต่อกับเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจร - เป็นไปตามพิธีสารยุโรป เมื่อต้องการทำเช่นนี้ ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- จำนวนความเสียหายไม่ควรเกิน 50,000 รูเบิล
- ควรมีผู้เข้าร่วมอุบัติเหตุไม่เกิน 2 คน
- ผู้เข้าร่วมจะต้องตัดสินใจร่วมกันเกี่ยวกับความผิดของหนึ่งในนั้นโดยอิสระ
ในกรณีนี้ สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้นเนื่องจาก 50,000 รูเบิลเป็นจำนวนเงินค่าชดเชยสูงสุดสำหรับการลงทะเบียนอุบัติเหตุจราจรประเภทนี้
เมื่อใช้ European Protocol การยืนยันข้อเท็จจริงของอุบัติเหตุเป็นสิ่งสำคัญ จะต้องบันทึกพฤติการณ์ของการเกิดอุบัติเหตุไว้ในกล้องติดรถยนต์หรือถ่ายภาพจากทุกมุม ในกรณีนี้ จะต้องมองเห็นป้ายทะเบียนรถยนต์ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ บ้านโดยรอบ ตลอดจนสัญญาณไฟจราจรและป้ายจราจร
กรมธรรม์ MTPL คือหลักประกันว่าผู้ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุอันเนื่องมาจากความผิดของผู้ขับขี่รถยนต์จะได้รับการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นตามกฎหมาย เจ้าของรถทุกคนต้องมีกรมธรรม์ MTPLเนื่องจากห้ามขับรถโดยไม่มีมัน
เมื่อซื้อรถของตัวเอง ผู้ขับขี่ทุกคนจะต้องคุ้นเคยกับขั้นตอนการประกันภัยรถยนต์อย่างแน่นอน ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ OSAGO ควบคุมในระดับนิติบัญญัติ- ข้อกำหนดพื้นฐานได้รับการอนุมัติในกฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 25 เมษายน 2545 ฉบับที่ 40-FZ หากผู้ขับขี่กลายเป็นผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุจราจร จะเห็นได้ชัดว่าเหตุใดจึงจำเป็นต้องมีประกันภัยรถยนต์ - ด้วยความช่วยเหลือของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ผู้ขับขี่สามารถดำเนินการดังกล่าวได้โดยบริษัทประกันภัยเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย
นโยบาย MTPL คืออะไร?
ประกันภัย OSAGO เป็นกรมธรรม์ที่เป็นเอกสารทางกฎหมายที่คุ้มครองผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้ขับขี่และเจ้าของรถ ตัวย่อ “OSAGO” ย่อมาจาก “การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกภาคบังคับด้านยานยนต์”
ในระดับนิติบัญญัติตั้งแต่ปี 2543 ร่างกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมการประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดต่อบุคคลที่สามด้านยานยนต์ได้ถูกส่งไปยัง State Duma เพื่อประกอบการพิจารณา ต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะกำหนดและอนุมัติกฎหมายของรัฐบาลกลางได้ในที่สุด เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2546 กฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับในรัสเซียมีผลใช้บังคับ (กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 25 เมษายน พ.ศ. 2545 ฉบับที่ 40-FZ) ในปี พ.ศ. 2546 ได้มีการบังคับใช้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ เป็นเวลากว่า 10 ปีแล้วที่มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมาย บทความต่างๆ ได้รับการปรับเปลี่ยนให้สอดคล้องกับกฎหมายที่เกี่ยวข้อง และสถานการณ์ปัจจุบันในตลาดประกันภัย
OSAGO ให้การรับประกันการจ่ายค่าชดเชยแก่เจ้าของรถในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ต้นทุนวัสดุสำหรับความเสียหายที่เกิดจาก:
- ยานพาหนะ;
- คุณสมบัติ;
ดังนั้นผู้ขับขี่ที่กระทำผิดจะไม่ต้องจ่ายค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาผู้บาดเจ็บจากอุบัติเหตุจราจรออกจากกระเป๋าของตัวเอง
หากสาเหตุของการเกิดอุบัติเหตุคือผู้ขับขี่รายอื่นคุณจะได้รับการชดเชยความเสียหายจากกองทุนขององค์กรประกันภัยแม้ว่า
E-OSAGO คืออะไร
นอกเหนือจากนโยบายมาตรฐานแล้ว เจ้าของรถยังสามารถใช้บริการ “Electronic OSAGO” ได้ โอกาสนี้ปรากฏในปี 2558 และยังคงใช้ได้อยู่ในปัจจุบัน พูดง่ายๆ ก็คือ ผู้ขับขี่สามารถใช้เว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยได้ ไม่ต้องเข้าแถวและเสียเวลาไปเยี่ยมชมสำนักงานขององค์กร เพียงพอ กรอกใบสมัครบนเว็บไซต์ของบริษัทที่เลือก- ผู้จัดการจะตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้ และหากทุกอย่างเรียบร้อย จะส่งรายละเอียดการชำระเงินไปยังที่อยู่อีเมลที่เหลืออยู่ในใบสมัคร
คุณสามารถชำระค่าประกันโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร หลังจากนี้ เจ้าของรถจะได้รับลิงก์สำหรับดาวน์โหลด E-OSAGO
นโยบายฉบับอิเล็กทรอนิกส์จะเหมือนกับนโยบายฉบับกระดาษทุกประการ สัญญาประกันภัยยังลงนามทางออนไลน์ด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พิมพ์นโยบายลงบนกระดาษ- อย่างไรก็ตาม การมีไว้ “ในมือ” ก็ไม่ถือเป็นความผิด และเมื่อเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรตรวจสอบเอกสารก็สามารถยื่นคำร้องผ่านฐานข้อมูลได้ทันที
นโยบาย OSAGO เวอร์ชันอิเล็กทรอนิกส์:
ใครเป็นผู้เอาประกันภัยในกรมธรรม์ MTPL?
กรมธรรม์มีสองบรรทัดเพื่อระบุข้อมูลเกี่ยวกับผู้ถือกรมธรรม์และเจ้าของรถ บ่อยครั้งที่เจ้าของรถกลายเป็นผู้ถือกรมธรรม์ อย่างไรก็ตาม กรณีเกิดขึ้นเมื่อ “บนกระดาษ” เจ้าของรถเป็นคู่สมรส แต่ภรรยาใช้รถอยู่ตลอดเวลา จะสะดวกกว่าสำหรับคู่สมรสที่จะทำประกันด้วยตนเองแล้ว ผู้ถือกรมธรรม์และเจ้าของอาจเป็นคนละคนกัน- ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องจัดเตรียมบริษัทประกันภัยที่ออกโดยเจ้าของรถ
นอกจากหนังสือมอบอำนาจแล้ว ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทางของตัวเอง
- ใบอนุญาตขับรถ;
- หนังสือเดินทางยานพาหนะยืนยันการลงทะเบียน
- คล่องแคล่ว .
ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ถือกรมธรรม์และเจ้าของรถจะถูกกรอกในสองบรรทัด:
ใครเป็นผู้ประกันตน
บริษัทประกันภัยเป็นบริษัทประกันภัยที่ออกกรมธรรม์ MTPL เพื่อปกป้องผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้ขับขี่ เอกสารนี้ได้รับการชำระเงินแล้ว ควบคุมและคำนวณตามข้อกำหนดทางกฎหมาย คุณสามารถออกกรมธรรม์ได้ไม่เพียงแต่โดยตรงจากบริษัทประกันภัยเท่านั้น แต่ยังผ่านตัวแทนทางอ้อมด้วย:
- ตัวแทนประกันภัย
- นายหน้า
ตามกฎแล้วตัวแทนประกันภัยจะเป็นตัวแทนของบริการของบริษัทประกันภัยแห่งใดแห่งหนึ่ง ค่าใช้จ่ายของนโยบายดังกล่าวมีราคาแพงกว่าเล็กน้อยเนื่องจาก ตัวแทนรับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำงาน- ผู้ขับขี่ได้รับข้อได้เปรียบในการประหยัดเวลาส่วนตัว ตัวแทนสามารถมาสถานที่และเวลาที่สะดวกให้ลูกค้าทำสัญญาประกันภัยได้
นายหน้าให้บริการของบริษัทประกันภัยหลายแห่งพร้อมกัน และผู้ถือกรมธรรม์มีโอกาสที่จะเลือกกรมธรรม์ที่คุ้มค่ากว่า
ประกันภัยรถยนต์มีกี่ประเภท?
ประชาชนส่วนใหญ่รู้ว่า MTPL เป็นการประกันภัยภาคบังคับ อย่างไรก็ตาม ยังมีประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่นในรัสเซียซึ่งจัดอยู่ในประเภทของประกันภาคสมัครใจ ประกันภัยรถยนต์ “เพิ่มเติม” มีดังต่อไปนี้
- ดีซาโก;
- คาสโก้.
DSAGO เป็นการประกันเพิ่มเติมสำหรับกรมธรรม์ OSAGO มาตรฐาน “แพ็คเกจขั้นสูง” นี้อนุญาต ได้รับการจ่ายเงินมากขึ้น- กรมธรรม์สามารถออกให้กับบริษัทประกันภัยที่แตกต่างกันได้ แต่สำหรับระยะเวลาที่มีผลใช้ได้เท่ากันและสำหรับรถยนต์คันเดียวกัน และค่าภาษีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขขององค์กรประกันภัยนั้น ๆ โดยทั่วไปแล้ว "ขีดจำกัด" นี้จะไม่เกิน 3,000,000 รูเบิล DSAGO ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อชีวิตและสุขภาพของบุคคลที่สาม รวมถึงทรัพย์สินของพวกเขา
CASCO ได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่หลากหลาย แต่ไม่เกี่ยวข้องกับความรับผิดทางแพ่ง CASCO ชดเชยการสูญเสียวัสดุที่เกิดกับทรัพย์สิน: การโจรกรรมรถยนต์ ความเสียหายในลักษณะใด ๆ รวมถึงภัยธรรมชาติหรือพฤติการณ์อื่น ๆ แม้ว่า CASCO จะไม่ใช่ประเภทประกันภัยบังคับ แต่หากซื้อรถยนต์โดยใช้กองทุนเครดิตที่ได้รับจากธนาคาร เจ้าของจะต้องสมัคร CASCO
การประกันภัยรถยนต์แบบเต็มจำนวนช่วยให้คุณได้รับการชำระเงินสูงสุดไม่เพียงแต่ในกรณีที่เกิดความเสียหายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจราจรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในกรณีที่เกิดการโจรกรรมหรือความเสียหายต่อยานพาหนะในรูปแบบอื่น ๆ
ทำไมคุณต้องมีประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับหากผู้กระทำผิดจ่ายเงิน?
วัตถุประสงค์หลักของการได้รับกรมธรรม์ MTPL คือการประกันความรับผิดทางแพ่งของคุณเองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน หากคุณกลายเป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุจราจรซึ่งเป็นผลมาจากการที่ผู้บาดเจ็บได้รับความเสียหายทางวัตถุหรือทางกายภาพภายในจำนวนเงินที่อนุมัติ ดังนั้น, ทั้งสองฝ่ายได้รับการค้ำประกัน: ผู้กระทำผิด - การเก็บรักษาเงินทุนส่วนบุคคล, ผู้เสียหาย - ค่าชดเชยความเสียหายต่อสุขภาพและทรัพย์สิน
การประกันภัย MTPL สำหรับรถยนต์รวมถึงการจ่ายค่าชดเชยดังต่อไปนี้:
- ซ่อมรถ;
- การซื้ออะไหล่
- การรักษาเหยื่อ
- การชำระค่าซ่อมแซมทรัพย์สินของผู้เสียหาย
- ค่าปลงศพของผู้ตาย.
หากทั้งสองฝ่ายต้องรับผิดในอุบัติเหตุดังกล่าว ทั้งสองฝ่ายสามารถเรียกร้องค่าเสียหายได้เป็นจำนวนเงิน
ใหม่ในการประกัน MTPL
นับตั้งแต่การบังคับใช้กฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 25 เมษายน 2545 ฉบับที่ 40-FZ การดำเนินการทางกฎหมายได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงและแก้ไขจำนวนมาก ข้อกำหนดหลักประการหนึ่งสำหรับผู้ขับขี่คือ หากผู้ขับขี่รถยนต์ไม่กรอกเอกสารนี้เมื่อเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรหยุดเขาก็จะทำเช่นนั้น มีการออกค่าปรับ 800 รูเบิล- หากกรมธรรม์ออกและถูกต้องแต่กรอกผิดหรือลืมที่บ้านเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจร จะออกค่าปรับ 500 รูเบิล.
ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2561 เป็นต้นไป ขั้นตอนการกำหนดบทลงโทษกรณีขาดนโยบายมีการเปลี่ยนแปลง หากก่อนหน้านี้มีเพียงเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรเท่านั้นที่สามารถ "จับ" คนขับที่ไม่ประมาทได้ ตามกฎใหม่ ผู้ฝ่าฝืนจะถูกบันทึกโดยกล้องวิดีโอหุ่นยนต์- ข้อมูลบนหมายเลขทะเบียนรถยนต์จะถูกถ่ายโอนไปยังฐานข้อมูลโดยอัตโนมัติ ซึ่งจะมีการตรวจสอบความพร้อมใช้งานของกรมธรรม์ที่ถูกต้อง หากเอกสารดังกล่าวสูญหายเจ้าของรถจะถูกปรับทางไปรษณีย์
สำคัญ- เพื่อยืนยันข้อมูล หมายเลขทะเบียนรถจะได้รับการตรวจสอบอีกครั้ง 10 วันปฏิทินหลังจากได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการละเมิด
ปี 2562 จะมีการขึ้นค่าประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับหรือไม่?
ขนาดการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับในปี 2562 จะเพิ่มขึ้น 20% ตามราคาขั้นต่ำและสูงสุด ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2019 บริษัทประกันภัยจะมีโอกาสเพิ่มอัตราภาษีเริ่มต้นและอัตราสุดท้ายเป็น 30%
อัตรา ค่าสัมประสิทธิ์สูงสุด รวมถึงขั้นตอนการใช้งานโดยบริษัทประกันภัยได้รับการอนุมัติในคำสั่งของธนาคารกลางรัสเซีย ลงวันที่ 4 ธันวาคม 2018 เลขที่ 5000-U เอกสารนี้จดทะเบียนกับกระทรวงยุติธรรมของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 29 ธันวาคม 2018 และสามารถดาวน์โหลดได้จากลิงค์ด้านล่าง
ดาวน์โหลดคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
จะต้องเป็นไปตามสูตร:
อัตราภาษีพื้นฐาน * ค่าสัมประสิทธิ์ (เพิ่มขึ้นหรือลดลง)
ต้นทุนของนโยบาย MTPL ได้รับผลกระทบจากตัวบ่งชี้ต่อไปนี้::
- อัตราภาษีพื้นฐาน (ราคา "จากและถึง");
- เมืองที่อยู่อาศัย (ค่าสัมประสิทธิ์ที่ได้รับอนุมัติจากรัฐบาลนั้นคำนึงถึงขึ้นอยู่กับภูมิภาคที่อยู่อาศัยของเจ้าของรถ)
- ล้มเหลวปลอดภัยส่วนลด();
- อายุและระยะเวลาในการให้บริการของผู้ขับขี่
- ประเภทของกรมธรรม์ (จำกัดหรือไม่จำกัด)
- ฤดูกาลของการใช้รถ
- กำลังเครื่องยนต์ของเครื่องจักร
- การละเมิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยที่มีอยู่ (ตามค่าสัมประสิทธิ์)
การเพิ่มขึ้นของราคาประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับในปี 2562 เกิดจากการเปลี่ยนแปลงอัตราภาษีพื้นฐานและการแนะนำค่าสัมประสิทธิ์ใหม่ตามอายุและระยะเวลาการให้บริการของเจ้าของรถ
เงื่อนไขการประกันภัยภายใต้ MTPL
ต้นทุนของนโยบาย MTPL ไม่เพียงได้รับผลกระทบจากค่าสัมประสิทธิ์เท่านั้น แต่ยังรวมถึง จำนวนคนที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถ- โดยปกติแล้ว เมื่อสรุปสัญญาประกันภัย ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทจะระบุจำนวนผู้ขับขี่ที่วางแผนจะรวมไว้ในประกัน
ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกเงื่อนไขการประกันภัยได้ข้อใดข้อหนึ่งดังต่อไปนี้:
- การประกันภัยรถยนต์แบบจำกัด (อนุญาตให้ผู้ขับขี่ขับรถได้ในจำนวนจำกัด)
- ประกันภัยรถยนต์ไม่จำกัดจำนวน (แม้แต่ผู้ขับขี่ที่ไม่รวมอยู่ในประกันก็สามารถขับรถได้)
ในกรณีแรกค่าประกันจะต่ำกว่าครั้งที่สองมาก อย่างไรก็ตาม ควรเลือกตัวเลือกนี้เฉพาะในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์วางแผนที่จะขับขี่ยานพาหนะโดยสมบูรณ์เท่านั้น นอกจากนี้ ประสบการณ์การขับขี่ที่ยาวนานและ "ชื่อเสียงที่ปราศจากอุบัติเหตุ" จะไม่พลาด
ในกรณีที่สอง เมื่อคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ ค่าสัมประสิทธิ์จะสูงสุดและราคาสุดท้ายจะสูงกว่ามาก ผู้ขับขี่ที่แตกต่างกันจะสามารถขับรถได้อย่างถูกกฎหมาย
ประกันภัย MTPL ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง?
การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับครอบคลุมทรัพย์สินและความเสี่ยงทางกายภาพ
การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับประกอบด้วยค่าชดเชยสำหรับต้นทุนวัสดุดังต่อไปนี้::
- ค่ารักษาพยาบาลผู้ขับขี่และ/หรือผู้โดยสารที่ได้รับบาดเจ็บ
- กรมธรรม์ประกันความเสียหายต่อทรัพย์สิน กล่าวคือ การซ่อมแซมและการซื้อชิ้นส่วนรถยนต์จะได้รับการชดเชยให้กับผู้เสียหาย
- ความเสียหายต่อวัสดุประเภทอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นกับผู้บาดเจ็บ (ความเสียหายต่อโครงสร้าง รั้ว หรือวัตถุอื่น ๆ )
- OSAGO จะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อสุขภาพของคนเดินถนน
การชดเชยความเสียหายภายใต้การประกันภัยจะขยายไปถึงผู้เสียหาย ผู้ก่อเหตุต้องซ่อมรถของตัวเองด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง
OSAGO คุ้มครองความเสียหายเท่าไร?
เมื่อเกิดอุบัติเหตุจราจรผู้เสียหายสนใจคำถามที่ว่า ในปี 2560 จำนวนเงินค่าประกันมีการเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้น
จำนวนเงินคุ้มครองความเสียหายกรณีเกิดอุบัติเหตุคือ:
- สำหรับการซ่อมและบูรณะรถยนต์สามารถจ่ายได้สูงสุด 400,000 รูเบิล
- การชดเชยอันตรายต่อสุขภาพ (การบาดเจ็บทางร่างกาย) - ไม่เกิน 500,000 รูเบิล
ในแต่ละกรณีโดยเฉพาะ จำนวนเงินที่ชำระจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลขึ้นอยู่กับความเสียหายที่ได้รับ หากจำนวนเงินที่ชำระสูงสุดไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหายที่เกิดขึ้นเต็มจำนวน ผู้รับผิดชอบในการเกิดอุบัติเหตุจะต้องชดใช้จำนวนเงินที่เหลือจากเงินออมของคุณเอง
สิ่งที่รวมอยู่ในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย
เมื่อมีคำถามเกิดขึ้นเกี่ยวกับการจ่ายเงินประกัน แนวคิดว่าจะนำมาพิจารณาหรือไม่ ความรับผิดภายใต้การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับมีผลเฉพาะกับกรณีที่เกี่ยวข้องกับการจราจรบนถนน
เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเกิดขึ้นเมื่อตรงตามเงื่อนไขหลายประการ:
- การปรากฏตัวของทั้งสองฝ่าย: ผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุและผู้เสียหาย;
- ผู้เข้าร่วมในอุบัติเหตุจราจรจะต้องเป็นผู้เอาประกันภัย (ไม่ใช่คนขับ แต่เป็นรถเฉพาะที่มีการประกัน)
รายชื่อกรณีประกันภัย MTPL ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 25 เมษายน พ.ศ. 2545 ฉบับที่ 40-FZ.
ตัวอย่างเหตุการณ์เอาประกันภัย คนขับมัวแต่มอง ไม่ทันสังเกตว่าไฟแดงเปิดขึ้นจึงขับไปชนกันชนหลังของรถคันหน้า
กรณีไม่มีประกันภัยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
รายชื่อคดีที่ไม่ใช่ประกันภัยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับได้รับการอนุมัติในมาตรา 6 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 25 เมษายน 2545 ฉบับที่ 40-FZ.
ตามสถิติของกระทรวงกิจการภายใน จำนวนค่าปรับสำหรับการขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเพิ่มขึ้นในปี 2560 เป็น 2.8 ล้าน มากกว่าปีก่อนหน้า 40% จากข้อมูลของสหภาพประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซีย (RUA) ขณะนี้มีเจ้าของรถยนต์มากกว่า 3 ล้านคนในรัสเซียที่ไม่มีนโยบาย
บริษัทประกันภัยได้บันทึกจำนวนผู้ขับขี่ดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็นปีที่สามติดต่อกัน อาร์เอสเอเชื่อว่าค่าปรับสำหรับการขับขี่โดยไม่มีกรมธรรม์นั้นยังสูงไม่เพียงพอ นอกจากนี้ สมาคมบริษัทประกันภัย ยืนกรานดำเนินโครงการเก็บค่าปรับผู้ขับขี่รถยนต์โดยไม่บังคับทำประกันรถยนต์โดยใช้กล้องวงจรปิด ความปรารถนานี้ดูเหมือนจะเป็นความพยายามที่จะเอาชนะความล้มเหลวของระบบ MTPL ในปัจจุบัน สาระสำคัญของสิ่งที่ควรจะเป็นคือการให้บริการคุณภาพสูงแก่ผู้ขับขี่รถยนต์
ปรากฏการณ์ของคำสั่งเดียวกันคือร่างกฎหมายที่เปิดตัวต่อ State Duma ในเดือนมกราคม 2018 เอกสารนี้เสนอให้เพิ่มค่าปรับสำหรับการขาดประกันจาก 800 เป็น 5,000 รูเบิล อย่างไรก็ตาม ความรับผิดชอบที่เพิ่มขึ้นหมายถึงการต่อสู้กับผล ไม่ใช่ที่สาเหตุ
ราคาขึ้นแต่คุณภาพไม่ได้
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ค่ากรมธรรม์ประกันภัยสำหรับผู้ขับขี่รถยนต์เพิ่มขึ้นอย่างมาก ในปี 2558 ราคาประกันภัยภาคบังคับเพิ่มขึ้น 57% เนื่องจากอัตราการประกันภัยเพิ่มขึ้น สิ่งนี้เกิดขึ้นควบคู่ไปกับยอดขายประกันภัยที่ลดลง ในเวลาเดียวกันในปี 2558-2559 ความพร้อมใช้งานของนโยบายสำหรับประชากรลดลง: บริษัท ประกันภัยเริ่มลดความพร้อมของนโยบายอย่างเทียมในบริเวณที่เรียกว่าเป็นพิษ พนักงานสำนักงานบริษัทประกันภัยอ้างถึงการไม่มีแบบฟอร์มกรมธรรม์หรือปัญหาด้านเทคนิคในระหว่างการลงทะเบียน อีกประการหนึ่งคือการที่ผู้ขับขี่รถยนต์เรียกเก็บบริการเพิ่มเติมในรูปแบบของประกันชีวิตหรือทรัพย์สินอื่น ๆ
เพื่อตอบสนองต่อปัญหาการไม่มีกรมธรรม์ เมื่อวันที่ 10 มิถุนายน 2559 ได้มีการผ่านกฎหมายที่บังคับให้บริษัทประกันภัยออกประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์แบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางอินเทอร์เน็ต กฎหมายมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2017 แต่จนถึงขณะนี้ระบบประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับทางอิเล็กทรอนิกส์ยังไม่สามารถเรียกได้ว่าทำงานได้อย่างถูกต้อง เมื่อพยายามสมัครกรมธรรม์ผ่านอินเทอร์เน็ต เจ้าของรถอาจพบ “ปัญหาทางเทคนิค” มากมายที่เกิดขึ้นหลังจากที่เขาป้อนข้อมูลจำนวนมากพอสมควรลงในแบบฟอร์ม สิ่งนี้ไม่สนับสนุนความต้องการที่จะติดต่อ MTPL แบบอิเล็กทรอนิกส์ในอนาคต ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาดทางเทคนิค บริษัทประกันภัยบางแห่งกรุณาแจ้งผู้ขับขี่รถยนต์เกี่ยวกับโอกาสในการซื้อกรมธรรม์ระหว่างการเยี่ยมชมสำนักงานเป็นการส่วนตัว
ควบคู่ไปกับสิ่งนี้ บริษัทประกันภัยได้เสนอสิ่งที่เรียกว่า "ตัวแทน RSA" นี่คือระบบที่ช่วยให้ผู้ขับขี่สามารถซื้อกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยที่ได้รับการสุ่มเลือกใน "ภูมิภาคที่เป็นพิษ" ในสำนักงาน RSA พิเศษ
อย่างไรก็ตาม จนถึงขณะนี้ปัญหาความพร้อมใช้งานของนโยบายยังไม่ได้รับการแก้ไข เจ้าของรถยนต์ยังคงรายงานว่าไม่มีแบบฟอร์มกรมธรรม์และมีการบังคับใช้ประกันภัยและบริการเพิ่มเติม ซึ่งทำให้ราคากรมธรรม์ MTPL ที่กำลังเติบโตอยู่แล้วเพิ่มขึ้น การลงทะเบียนการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับผ่านทางอินเทอร์เน็ตทำให้เกิดปัญหาที่ผ่านไม่ได้
แน่นอนว่าบริษัทประกันภัยมีหน้าที่ออกกรมธรรม์ให้กับทุกคนที่ติดต่อด้วย อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจาก “ปัญหาด้านเทคนิค” และ “การขาดนโยบาย” แล้ว ยังมีวิธีที่ถูกต้องตามกฎหมายในการปฏิเสธผู้ขับขี่รถยนต์ แม้ว่าคุณจะติดต่อสำนักงานด้วยตนเองก็ตาม
ตามกฎ MTPL ที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารกลางของรัสเซีย บริษัทประกันภัยมีสิทธิ์ในการตรวจสอบยานพาหนะเมื่อทำสัญญา นอกจากนี้บริษัทประกันภัยมีหน้าที่ออกกรมธรรม์ภายในสามสิบวันนับแต่ได้รับคำขอ ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยจะจัดเตรียมแบบฟอร์มสำหรับการสมัครดังกล่าวให้กับผู้ขับขี่รถยนต์ตามคำขอของเขา (หากมีแบบฟอร์ม) ระยะเวลาที่กำหนดเพียงพอแล้วที่จะกีดกันผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่ได้ผ่านการแยกภายในกับบริษัทประกันภัยจากการซื้อกรมธรรม์ แต่แม้หลังจากช่วงเวลานี้ไปแล้ว บริษัทประกันภัยก็อาจไม่จัดทำกรมธรรม์และการบังคับให้ผู้ขับขี่รถยนต์ทำสัญญาประกันภัยผ่านศาลจะใช้เวลาอย่างน้อยหกเดือน
นอกจากนี้ สำหรับการสูญเสียชั่วคราวเหล่านี้ ผู้ขับขี่รถยนต์จะไม่ได้รับอะไรเลยนอกจากนโยบาย - ศาลทุกแห่งเก็บค่าชดเชยเพียงเล็กน้อยสำหรับความเสียหายทางศีลธรรม และลดค่าชดเชยสำหรับการบริการทางกฎหมายลงหลายสิบเท่า การขึ้นศาลบนพื้นฐานนี้จะทำให้เจ้าของรถไม่ได้ผลกำไรโดยสิ้นเชิง
ความสัมพันธ์ที่เย็นลง
เพื่อตอบสนองต่อการกำหนดบริการเพิ่มเติมโดยบริษัทประกัน ธนาคารแห่งรัสเซียได้แนะนำสิ่งที่เรียกว่า "ระยะเวลาพักตัว" ซึ่งเป็นระยะเวลาห้าวันซึ่งผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิ์ปฏิเสธการประกันและคืนเงิน ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 ระยะเวลานี้ขยายเป็น 14 วัน สิ่งนี้ช่วยแก้ปัญหาในการให้บริการเพิ่มเติมได้บางส่วน แต่บริษัทประกันภัยบางแห่งอาจไม่พร้อมที่จะคืนเงินค่าประกันโดยสมัครใจ ทางออกเดียวคือการทดลองอีกครั้ง - ยาว แพง และไม่ทำกำไร
ต้นทุนของกรมธรรม์ MTPL ยังได้รับผลกระทบจากค่าสัมประสิทธิ์ "โบนัส-มาลัส" ซึ่งเป็นระบบส่วนลดค่าประกันภัยสำหรับการขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุ ระบบการคำนวณค่าสัมประสิทธิ์นั้นสร้างความสับสนและขัดแย้งภายในเนื่องจากเชื่อมโยงกับทั้งนามสกุลของบุคคลและรถยนต์ เป็นผลให้การเปลี่ยนแปลงข้อมูลหนังสือเดินทาง ใบขับขี่ หรือประกันภัยรถยนต์สำหรับบุคคลไม่จำกัดจำนวนสามารถรีเซ็ต “โบนัส-มาลัส” ได้อย่างสมบูรณ์เมื่อติดต่อบริษัทประกันภัยอีกครั้ง
เพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดนี้ คุณไม่สามารถดำเนินการได้หากไม่มีการสมัครกับ RSA หรือบริษัทประกันภัย และอาจส่งผลให้ต้องสูญเสียเวลาหรือเงินอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ บุคคลหนึ่งเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก: ทำประกันในราคาที่สูงกว่าหรือปฏิเสธการประกันโดยสิ้นเชิง
ความเชื่อมั่นในระบบ MTPL ถูกทำลายลงบางส่วนจากการแก้ไขกฎหมายใหม่ ภายใต้การอุปถัมภ์ของการต่อสู้กับทนายความด้านรถยนต์ เมื่อวันที่ 24 เมษายน 2017 การแก้ไขกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับสำหรับการซ่อมแซมที่ไม่ใช่ทางเลือก (“ค่าชดเชยในรูปแบบ”) มีผลบังคับใช้ ตอนนี้เจ้าของรถไม่สามารถเรียกร้องการชำระเงินเป็นเงินได้หากบริษัทประกันภัยไม่ต้องการ โดยจะส่งคนขับไปซ่อมรถแทน
ในเวลาเดียวกันผู้ถือกรมธรรม์จะถูกจำกัดสิทธิ์ในการเลือกสถานที่ซ่อมเนื่องจากบริษัทประกันภัยจะกำหนดขอบเขตของศูนย์บริการ หากรถเก่า มันจะง่ายกว่าสำหรับผู้ประกันตนที่จะจ่ายค่าเสียหายเป็นเงิน - ประการแรกไม่ใช่ทุกศูนย์บริการที่จะซ่อมรถดังกล่าวและประการที่สองการซ่อมแซมดังกล่าวจะไม่เกิดประโยชน์สำหรับผู้ประกันตนเอง ด้วยการชดเชยในรูปแบบอื่น บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าซ่อมโดยไม่คำนึงถึงการสึกหรอของชิ้นส่วนอะไหล่ซึ่งอาจสูงถึง 50% ของต้นทุน และเมื่อชำระเป็นเงินสด บริษัทประกันจะคำนึงถึงการสึกหรอด้วย ดังนั้นบริษัทประกันภัยจึงกำหนดเองว่าต้องการรับส่วนลดสูงสุดถึง 50% ของจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทน โดยไม่คำนึงถึงความเห็นของเจ้าของรถ
นอกจากนี้ปรากฎว่าการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับไม่ครอบคลุมความรับผิดของเจ้าของรถตามกฎหมายอย่างครบถ้วน นี่ไม่เกี่ยวกับความจริงที่ว่าความรับผิดของเจ้าของรถได้รับการประกันสูงถึง 400,000 รูเบิล (เขาชดใช้ทุกสิ่งที่สูงกว่าด้วยตัวเอง) เมื่อวันที่ 10 มีนาคม 2560 ศาลรัฐธรรมนูญมีมติที่ 6-P ชี้แจงว่า ตามกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ บริษัทประกันภัยไม่ต้องจ่ายค่าเสื่อมราคา (ไม่เกิน 50%) ของจำนวนเงินที่ชำระ) อย่างไรก็ตามผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุไม่ได้รับการยกเว้นจากการจ่ายเงินดังกล่าว - เขามีหน้าที่ชดเชยการสูญเสียของเหยื่อในแง่ของการสึกหรอโดยอิสระแม้ว่าความเสียหายจะน้อยกว่า 400,000 รูเบิลก็ตาม
ดังนั้นในส่วนนี้ความรับผิดของผู้กระทำผิดจึงไม่มีประกันโดยสิ้นเชิง ปรากฎว่าในกรณีการจ่ายเงินเป็น “ค่าสินไหมทดแทน” ผู้รับผิดชอบในอุบัติเหตุอาจได้รับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยจากบริษัทประกันภัย และในกรณีการชำระเป็นเงินเรียกร้องจาก ผู้เสียหายชำระค่าส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่บริษัทประกันภัยจ่ายกับค่าเสียหายที่เกิดขึ้นจริง คำถามเกิดขึ้น เราจะประกันอะไรภายใต้ OSAGO ได้บ้าง?
การเพิ่มค่าปรับไม่ใช่ยาครอบจักรวาลสำหรับความต้องการที่ลดลง จำเป็นต้องเปลี่ยนระบบ OSAGO ไปสู่ผู้ขับขี่รถยนต์ ทำให้การบริการสะดวก เข้าถึงได้ และที่สำคัญที่สุดคือมีประโยชน์ และไม่เปลี่ยน OSAGO ให้เป็นภาษีอื่นสำหรับประชาชน สิ่งล่อใจที่จะหลีกเลี่ยงซึ่งยิ่งใหญ่มาก
ผู้ขับขี่ที่ดี หากพวกเขารู้อะไรเกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ไม่เคยหันไปขอความช่วยเหลือจากบริษัทประกันภัยเลย สิ่งสำคัญคือนโยบายจะอยู่ในช่องเก็บของของรถเสมอ แต่หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยต้องทำอย่างไร?
OSAGO เป็นกรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับสำหรับความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของยานพาหนะ ลักษณะพิเศษของการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับคือการชดเชยความสูญเสียและความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถคันอื่น ชีวิตและสุขภาพของผู้โดยสาร รัฐกำหนดอัตราภาษีสำหรับ MTPL และห้ามไม่ให้ปรากฏบนท้องถนนโดยไม่มี MTPL
ความเป็นสากลและการบังคับของการประกันภัย
สิ่งสำคัญที่สุดที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับนโยบาย MTPL คือจะควบคุมการชดเชยสำหรับความสูญเสียและความเสียหายที่คุณ (ไม่ใช่ผู้เข้าร่วมรายอื่น) ที่เกิดขึ้นกับบุคคลที่สาม เช่น ยานพาหนะ ชีวิตและสุขภาพของผู้โดยสารในนั้น ด้วยการประกันความรับผิดทางแพ่งของคุณ ในกรณีที่มีความผิด คุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น ความสูญเสียที่ผู้เข้าร่วมรายที่สองได้รับจากการกระทำของคุณจะต้องได้รับการชดเชยจากบริษัทประกันภัย
สำหรับคุณ รถ ทรัพย์สิน ชีวิตและสุขภาพของคุณ OSAGO ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับสิ่งเหล่านั้น คุณจะต้องชดเชยความเสียหายที่คุณได้รับจากกระเป๋าสตางค์ของคุณเอง หากคุณต้องการปกป้องรถของคุณจากความเสียหายและการโจรกรรมคุณต้องซื้อ
ผู้ขับขี่ทุกคนจำเป็นต้องซื้อกรมธรรม์ MTPL หรืออย่างน้อยก็รวมอยู่ในกรมธรรม์ด้วย กฎนี้ใช้บังคับแม้ว่าคุณจะเพียงขับรถจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ไปที่บ้านหรือสถานที่ที่จดทะเบียน (ข้อยกเว้นคือกรณีที่นโยบาย MTPL กำหนดจำนวนผู้มีสิทธิ์ขับรถโดยไม่จำกัดจำนวน)
หากไม่มีนโยบาย MTPL คุณไม่เพียงแต่ไม่มีสิทธิ์ขับรถบนถนนเท่านั้น (ไม่เช่นนั้นค่าปรับจะอยู่ที่ 5 ถึง 8 ค่าแรงขั้นต่ำ) แต่คุณจะไม่สามารถลงทะเบียนรถของคุณกับตำรวจจราจรได้ นอกจากนี้ คุณจะประสบปัญหาร้ายแรงหากเกิดอุบัติเหตุขึ้นในการเข้าร่วม และคุณจะไม่สามารถนำเสนอกรมธรรม์ MTPL ของคุณได้
เมื่อขับรถคุณควรมีกรมธรรม์เดิมติดตัวตลอดจนใบอนุญาตและเอกสารสำหรับรถยนต์ หากคุณมีกรมธรรม์ แต่คุณลืมไว้ที่บ้าน ผู้ตรวจสอบมีสิทธิที่จะส่งอุปกรณ์ทางเทคนิคไปยังจุดยึดซึ่งคุณสามารถรับได้อีกครั้งโดยการนำเสนอกรมธรรม์เท่านั้น
การชำระค่าประกันภัยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
กฎหมายยังกำหนดเงื่อนไขหลายประการเมื่อความเสียหายที่เกิดจากความผิดของคุณไม่สามารถชดเชยได้โดยใช้นโยบาย MTPL รายการข้อจำกัดทั้งหมดเกี่ยวกับนโยบาย MTPL สามารถอ่านได้ในบทความคำแนะนำ
ภาคเรียน
สัญญาประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับสำหรับเจ้าของยานพาหนะมักจะสรุปได้หนึ่งปี ในขณะที่ระยะเวลาขั้นต่ำในการสรุปสัญญาตามกฎหมายอาจใช้เวลาเพียงสามเดือนเท่านั้น และหากคุณเป็นเจ้าของรถยนต์ที่จดทะเบียนในต่างประเทศ แต่วางแผนที่จะขับในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ก็สามารถออกกรมธรรม์ได้สำหรับช่วงการใช้งานยานพาหนะชั่วคราว แต่ต้องไม่น้อยกว่า 15 วัน
ต้นทุนของนโยบาย OSAGO
ราคาสำหรับกรมธรรม์ MTPL จะพิจารณาจากประสบการณ์การขับขี่ของคุณ ยี่ห้อและกำลังของรถ ภูมิภาคที่คุณใช้รถ และพารามิเตอร์การคำนวณอื่นๆ ตัวบ่งชี้แต่ละตัวมีค่าสัมประสิทธิ์การเพิ่มขึ้นหรือลดลงของตัวเอง ซึ่งค่าดังกล่าวได้รับการควบคุมโดยกฎระเบียบของรัฐบาลอย่างเคร่งครัด คุณจะได้เรียนรู้วิธีกำหนดราคาของนโยบายในบทความคำแนะนำ และคุณสามารถคำนวณและออกนโยบายได้โดยใช้
OSAGO ทำงานอย่างไร?
ในขั้นต้นกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับกำหนดไว้สำหรับวิธีชำระหนี้วิธีหนึ่ง: ฝ่ายที่ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางถนนต้องติดต่อบริษัทประกันภัยของบุคคลที่ทำให้เกิดความเสียหาย อย่างไรก็ตาม เมื่อเร็ว ๆ นี้ มีการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายในกระบวนการรับค่าสินไหมทดแทนเพื่อทำให้ขั้นตอนการรับค่าชดเชยง่ายขึ้นในกรณีที่มีเหตุการณ์เอาประกันภัย ตามการแก้ไข หากไม่มีอันตรายต่อสุขภาพของมนุษย์เกิดขึ้นระหว่างเกิดอุบัติเหตุ และเป็นไปตามเงื่อนไขเพิ่มเติมหลายประการ คุณสามารถยื่นขอค่าชดเชยความเสียหายกับบริษัทประกันของคุณได้โดยตรง ซึ่งเรียกว่างานที่นี่ นอกจากนี้หากความเสียหายต่อทรัพย์สินไม่เกิน 50,000 รูเบิลก็ไม่จำเป็นต้องโทรหาตัวแทนของตำรวจจราจร - ในกรณีนี้จะใช้โปรโตคอลของยุโรป
บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมีเวลา 20 วันตามปฏิทินในการพิจารณาคำขอชำระค่าเสียหาย และกำหนดไว้ว่าในแต่ละวันของความล่าช้า ผู้ประกันตนจะต้องจ่ายค่าปรับ 1/75 ของอัตราหลักของธนาคารกลางตามจำนวนความเสียหาย
การจำกัดวงเงินประกันสูงสุดที่เป็นไปได้ภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ นำไปสู่ความจริงที่ว่าจำนวนเงินประกันอาจไม่ครอบคลุมจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้น หากคุณรื้อถอนป้ายรถเมล์ โครงสร้างโฆษณา และขับรถเข้าไปในหน้าต่างร้านค้าระหว่างทาง คุณจะต้องคืนเงินทั้งหมดที่เกินขีดจำกัด OSAGO จากกระเป๋าเงินของคุณ ดังนั้น บริษัท ประกันภัยทุกแห่งจึงเสนอกรมธรรม์สำหรับการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งโดยสมัครใจ () - เพื่อให้คุณสามารถชำระเงินได้อย่างแม่นยำหากจำนวนความเสียหายเกินขีดจำกัดสูงสุดของการชำระเงินภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
เมื่อดูเผินๆ ดูเหมือนว่ามีข้อผิดพลาดน้อยกว่าการเลือกและคำนวณประกันภัยภาคสมัครใจอย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าจะเป็นกรณีนี้ คุณไม่ควรละเลยในการเลือกบริษัทประกันภัยและไว้วางใจการออกกรมธรรม์เป็นอันดับแรกที่เจอ ระดับความน่าเชื่อถือของผู้ประกันตนจะไม่สนใจใครเลยยกเว้นคุณ เนื่องจากเมื่อกลายเป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุแล้ว คุณจะต้องชดเชยความเสียหายที่เกิดกับผู้เสียหาย - ไม่ว่าจะได้รับความช่วยเหลือจากผู้ประกันตนหรือไม่ก็ตาม
คำแนะนำของ Sravni.ru: หากคุณต้องการประหยัดค่าประกันความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ให้เลือกกรมธรรม์ที่รวมจำนวนบุคคลในการประกันไว้
อัตราที่ไม่เพียงพอ การละเมิด และกรณีการฉ้อโกงโดยสิ้นเชิงทำให้บริษัทประกันภัยตกอยู่ในภาวะแดงเดือดในปีที่แล้ว หลายคนต้องออกจากตลาด ส่วนที่เหลือจงใจลดส่วนแบ่งของตน
ปีที่ผ่านมาเป็นเรื่องยากสำหรับบริษัทประกันภัยรถยนต์ ความสนใจทั้งหมดของบริษัทที่ยังคงอยู่ในตลาด MTPL (มีอยู่เพียง 59 แห่ง แม้ว่าเมื่อ 14 ปีที่แล้วมี 240 แห่งก็ตาม) ตอนนี้มุ่งเน้นไปที่การแก้ไขสถานการณ์ด้วยการประกันภัยรถยนต์ OSAGO ชะลอตัวลงเป็นเวลานานเนื่องจากอัตราภาษีไม่เพียงพออย่างเรื้อรัง แต่เมื่อปีที่แล้วบริษัทประกันภัยกลับกลายเป็นสีแดงเข้มเป็นครั้งแรก
การเรียกเก็บเงินของผู้ประกันตนสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับลดลง 3% ต่อปี และจำนวนการชำระเงินเพิ่มขึ้นในอัตราสามเท่า (9% ในปี 2560) ในเวลาเดียวกัน ค่าปรับ ค่าปรับ ค่าปรับ และค่าโสหุ้ยในโครงสร้างการจ่ายเงินของศาลเกิน 50% แล้ว การชำระเงินเฉลี่ยใน MTPL ในปี 2560 เพิ่มขึ้น 10% จาก 69,000 เป็น 75.8,000 รูเบิลและเบี้ยประกันภัยเฉลี่ยลดลง 4% - จาก 6,032 รูเบิลเป็น 5800 รูเบิล
หลายๆ คนที่ยังคงอยู่ในตลาดจงใจลดส่วนแบ่งของตน ตัวอย่างของอดีตผู้นำคือบริษัท Rosgosstrakh นั้นให้ความรู้: เมื่อหลายปีก่อนเขาควบคุมตลาด OSAGO ได้หนึ่งในสาม ปัจจุบันส่วนแบ่งของบริษัทแทบจะไม่เกิน 10% หายนะที่ครั้งหนึ่งผู้เล่นที่ร้ายแรงที่สุดต้องทนทุกข์ทรมานได้ส่งผลกระทบต่อตลาดทั้งหมด และแน่นอนว่า การเปลี่ยนบริษัทประกันภัยเป็นของชาติครั้งแรกในประวัติศาสตร์สมัยใหม่ไม่ได้ผ่านไปอย่างลำบาก
ทนายความคดีอาญาเกี่ยวกับรถยนต์
ภายในปี 2561 กระทรวงการคลังของรัสเซียซึ่งเป็นผู้ควบคุมรายใหญ่ของอุตสาหกรรม Strass ยอมรับว่าการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับนั้นไม่ได้ถูกจำกัดโดยวิธีการทางการตลาด แต่ด้วยเหตุผลทางสังคม มีการพูดคุยกันว่าหลังการเลือกตั้งจำเป็นต้องแก้ไขปัญหานี้ ตามที่หัวหน้าธนาคารกลาง Elvira Nabiullina กล่าว ภารกิจเชิงกลยุทธ์คือการเลิกพึ่งพาการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับก่อนการเลือกตั้งในอีกสามถึงสี่ปีข้างหน้า มีความจำเป็นต้องวาง OSAGO ไว้บนรางตลาดเพื่อให้ตลาดพบราคาที่สมดุล และ OSAGO จะกลายเป็นกรมธรรม์ประกันภัยขั้นพื้นฐานที่ครอบคลุม และนำผลประโยชน์มาสู่เจ้าของรถโดยไม่สร้างผลกำไรให้กับบริษัทประกันภัย
เหตุการณ์ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของปีที่แล้วคือการแก้ไขกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับที่เกี่ยวข้องกับค่าสินไหมทดแทน เมื่อเราริเริ่มกฎหมายนี้ เราหวังว่าการเปลี่ยนแปลงจะมีบทบาทเชิงบวกในการบรรเทาสถานการณ์ และด้วยวิธีนี้เราจะสามารถเอาชนะ "ทนายความเรื่องรถสีดำ" ได้ ความเคลื่อนไหวนี้เริ่มต้นขึ้นอย่างกว้างขวางหลังจากที่กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคขยายไปสู่การประกันภัยในปี 2555 และในปี 2557 การชำระเงินสูงสุดภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับก็เพิ่มขึ้น
เมื่อจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะได้รับจากอุบัติเหตุครั้งหนึ่งคือ 100,000 รูเบิล สิ่งนี้ไม่น่าสนใจสำหรับผู้โจมตีเป็นพิเศษ อาชญากรรมในพื้นที่นี้คือ 10-15% ตอนนี้คุณสามารถ "ปิดท้าย" 400,000 รูเบิลสำหรับ "ฮาร์ดแวร์" บวก 500,000 รูเบิลสำหรับความเสียหายต่อชีวิตและสุขภาพ (และนี่ไม่นับค่าปรับและบทลงโทษ) การดึงเงินจากอุบัติเหตุกลายเป็นธุรกิจ ผู้คนเริ่มให้ความสนใจ รวมกลุ่มกัน ดึงดูดนักกฎหมายมืออาชีพ และทำให้ทุกอย่างเป็นกระแส กลายเป็นมากันทั้งแก๊งค์ เราหวังว่าการนำกฎหมายว่าด้วยค่าสินไหมทดแทนมาใช้ ทนายความด้านรถยนต์ที่ไร้ศีลธรรมจะสงบลง แต่สิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้น
ในระหว่างกระบวนการอนุมัติกฎหมาย มีข้อ จำกัด มากมายเกิดขึ้นจนสิ่งที่วางแผนไว้ส่วนใหญ่ใช้ไม่ได้ผล การบำรุงรักษาการบริการไม่ตรงเวลาภายในเวลาที่กฎหมายกำหนด เนื่องจากจำเป็นต้องสั่งอะไหล่จำนวนมาก - ชิ้นส่วนมาไม่ตรงเวลา การจำกัดระยะทาง 50 กม. สำหรับสถานีบริการน้ำมันในบางภูมิภาคนั้นไร้สาระ ตัวอย่างเช่น โวลโกกราดทอดยาวเป็นระยะทาง 100 กม. เราจะใส่ทั้งหมดเข้าไปได้อย่างไร?
เป็นผลให้กฎหมายไม่สามารถ "ตัดออกซิเจน" ให้กับนักต้มตุ๋นได้: ทนายความด้านรถยนต์ที่ไร้ศีลธรรมกลุ่มเดียวกันพบวิธีใหม่ในการลากบริษัทประกันขึ้นศาลเพื่อขอรับค่าชดเชยในรูปแบบอื่น ในเวลาเดียวกัน ส่วนแบ่งการชำระหนี้ของบริษัทขนาดใหญ่บางแห่งสูงถึง 40% ในหลายภูมิภาค การใช้ช่องโหว่ในกฎหมาย คนกลางที่ไร้ศีลธรรมไม่มีความสำนึกผิดในการบ่อนทำลายตลาดประกันภัย ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องทุกคนที่ขับรถบนถนนในประเทศ และคนเหล่านี้ไม่ถือว่าตัวเองเป็นอาชญากรด้วยซ้ำ
อันเป็นผลมาจากข้อความประนีประนอมของกฎหมายนี้ บริษัท ประกันได้รับการชำระเงินเพิ่มขึ้น รวมถึงเนื่องจากการบังคับ การซ่อมแซมด้วยชิ้นส่วนอะไหล่ใหม่ ทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้นประมาณ 30% ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันภัยก็ไม่สามารถขจัดภาระเพิ่มเติมของการจ่ายเงินที่ไม่ใช่ประกันในศาลได้
มีอีกหนึ่งความแตกต่างเล็กน้อยของการกระทำของ OSAGO ตามธรรมชาติ เจ้าของรถตามข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธการซ่อมแซมได้ ในกรณีนี้ เขาลงนามในเอกสารว่าเขาเห็นด้วยกับการชำระเงินที่บริษัทประกันภัยคำนวณให้เขา
การฉ้อโกงด้วยนโยบายอิเล็กทรอนิกส์
ในปี 2560 มีการเปิดตัวการขายภาคบังคับของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์แบบอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งทำให้สามารถแก้ไขปัญหาความพร้อมใช้งานของกรมธรรม์ในภูมิภาคที่มีปัญหาได้เป็นส่วนใหญ่ บางภูมิภาคของรัสเซียได้รับสถานะนี้เนื่องจากบริษัทประกันปฏิเสธที่จะทำงานที่นั่นเนื่องจากความสูญเสียที่ห้ามปราม ภายในสิ้นปีนี้ มีการขายกรมธรรม์ MTPL มากกว่า 34% ผ่านทางอินเทอร์เน็ต
ไม่สามารถทำให้ระบบทั้งหมดพร้อมใช้งานได้ทันที - ในระยะแรก มีความล้มเหลวจำนวนมากในการดำเนินงานของเว็บไซต์บริษัทประกันภัยและฐานข้อมูล RCA ซึ่งไม่สามารถรับมือได้เสมอไปเนื่องจากมีภาระงานมากเกินไป . เราเริ่มทำงานอย่างจริงจังเพื่อสร้างฐานใหม่ที่มีพารามิเตอร์ทางเทคนิคที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิง: เมื่อสร้างฐานปัจจุบันแล้ว ไม่มีใครคิดเกี่ยวกับภาระดังกล่าวด้วยซ้ำ
จุดสำคัญในการเพิ่มความพร้อมของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับคือการสร้างระบบโดยสหภาพประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซียเพื่อรับประกันความเป็นไปได้ในการสรุปสัญญาประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ - ระบบ "e-OSAGO Guarantor" ซึ่งช่วยให้คุณทำการซื้อผ่านเว็บไซต์ RSA ฟังก์ชันนี้จะเปิดใช้งานหากมีความล้มเหลวบนเว็บไซต์ของบริษัทที่ลูกค้าติดต่อ หรือหากบริษัทนี้ไม่มี "แบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์" นั่นก็คือหมายเลขกรมธรรม์
เมื่อการเข้าถึงเพิ่มขึ้น เราเริ่มสังเกตเห็นการเกิดขึ้นของการฉ้อโกงรูปแบบใหม่: การปลอมแปลงเอกสารอิเล็กทรอนิกส์และการปลอมแปลงข้อมูลในการสมัครเพื่อสรุปข้อตกลง MTPL ซึ่งกรอกเมื่อลงทะเบียนผ่านทางอินเทอร์เน็ต ตัวกลางที่ไร้ศีลธรรมก็เริ่มมีบทบาทมากขึ้นเช่นกัน โดยถูกกล่าวหาว่าช่วยเหลือเจ้าของรถกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร แต่ในความเป็นจริงแล้ว ทำให้พวกเขาเข้าใจผิดเกี่ยวกับต้นทุนของกรมธรรม์และสร้างรายได้จากกรมธรรม์
ผู้ฉ้อโกงได้เริ่มลงทะเบียนเว็บไซต์ขายประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับบนอินเทอร์เน็ตเป็นจำนวนมาก โดยคัดลอกเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย เพื่อต่อสู้กับปรากฏการณ์นี้ RSA ได้ทำข้อตกลงกับบริษัทที่เชี่ยวชาญเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงทางไซเบอร์ ในช่วงเก้าเดือนของปี 2560 มีการระบุและบล็อกไซต์ดังกล่าวมากกว่า 700 แห่ง
ขณะนี้สถานการณ์ที่มีการฉ้อโกงและการละเมิดกฎหมายได้ก้าวข้ามขีดจำกัดที่เป็นไปได้ทั้งหมดแล้ว บริษัทประกันภัยสูญเสียเงินประมาณ 40 พันล้านรูเบิลเนื่องจากการฉ้อโกงในด้านการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ในปี 2560 RSA ร่วมกับธนาคารแห่งรัสเซียจัดการประชุมระหว่างแผนกในภูมิภาคเพื่อถ่ายทอดแนวคิดที่ว่าปัญหาในการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับนั้นเต็มไปด้วยความตึงเครียดทางสังคมที่เพิ่มขึ้น
เราเดินทางผ่านเขตของรัฐบาลกลางเกือบทั้งหมด (สำหรับปี 2018 เราออกจากเขตกลางและตะวันตกเฉียงเหนือที่ค่อนข้างเจริญรุ่งเรือง) จัดการประชุมระหว่างแผนกกับกระทรวงกิจการภายในและสำนักงานอัยการสูงสุด และแจ้งให้หน่วยงานท้องถิ่นทราบถึงความหายนะของสถานการณ์ที่กำลังพัฒนา ใต้จมูกของพวกเขา หน่วยงานท้องถิ่นต้องเข้าใจว่าสถานการณ์ที่มีการฉ้อโกง MTPL ส่งผลโดยตรงต่อความพร้อมใช้งาน และส่งผลต่อความตึงเครียดทางสังคมในภูมิภาค
ผลการประชุมคือการทำงานอย่างเป็นระบบของทุกฝ่าย การสืบสวนสอบสวนที่เข้มข้นขึ้น และการนำคดีไปสู่ชั้นศาล โดยทั่วไปแล้ว หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายให้ความสำคัญกับการฉ้อโกงประกันภัยมากขึ้น จากการทำงานนี้ มีการส่งใบสมัครมากกว่า 8,100 รายการไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่ระบุของการฉ้อโกงประกันภัยในการประกันภัยโดยทั่วไป มีการดำเนินคดีอาญาแล้ว 1,565 คดี การสมัครและคดีที่ริเริ่มส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ เราหวังว่าเราจะสามารถพูดได้ในภายหลังว่า: “ปี 2560 เป็นจุดเปลี่ยนในการต่อสู้กับการฉ้อโกงประกันภัย” อย่างไรก็ตามตอนนี้เราเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการเดินทางที่ยากลำบากและยาวนานเท่านั้น
ปัญหาของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับได้กลายเป็นระบบและจำเป็นต้องแก้ไขอย่างครอบคลุม - ค่อยๆ "ปล่อย" ภาษีศุลกากรโดยให้โอกาสแก่ผู้ประกันตนในการให้รางวัลแก่ผู้ขับขี่ที่มีมโนธรรมด้วยค่าสัมประสิทธิ์ที่ลดลงและลงโทษผู้ฝ่าฝืนประเภทต่างๆด้วยรูเบิล การสร้างอัตราภาษีที่ยุติธรรมจะช่วยขจัดความไม่สมดุลที่เกิดขึ้นและหยุดการปฏิบัติของผู้ขับขี่ที่ "ไม่ดี" ที่ได้รับเงินอุดหนุนจากเจ้าของรถยนต์ที่น่านับถือ
